ФОто:РАНХиГС
Некоторые транзакции по банковским картам могут быть расценены банком как «сомнительные», что может привести к блокировке счета.
К признакам «сомнительной» активности относятся переводы с карты большому количеству получателей или, наоборот, получение средств от множества отправителей (более десяти).
Привлекают внимание крупные переводы между физическими лицами (от 100 000 рублей в сутки или свыше 1 миллиона рублей в месяц). Также подозрительной считается ситуация, когда между поступлением средств на карту и их списанием проходит очень короткий промежуток времени (менее минуты). Вызывает интерес банка ситуация, когда разные клиенты совершают дистанционные переводы с одного и того же устройства – компьютера, телефона и т.п. Настороженность вызывает и отсутствие платежей за коммунальные услуги, товары или другие необходимые для «жизнедеятельности» переводы, что, по мнению Центробанка, тоже является подозрительным фактором.
Такие критерии вызывают беспокойство, поскольку размытость формулировок оставляет широкое поле для интерпретаций и потенциальных злоупотреблений. Неопределенность в понятиях «необычно большое число граждан» или «обеспечение жизнедеятельности» может привести к тому, что обычные финансовые операции, соответствующие реальной экономической деятельности, будут ошибочно классифицированы как подозрительные.
В результате, предприниматели, самозанятые и другие граждане, использующие карты для ведения бизнеса или получения дохода, могут столкнуться с необоснованными блокировками счетов и необходимостью доказывать законность своих операций. Это создает серьезные неудобства, влечет за собой потерю времени и средств, а также подрывает доверие к банковской системе.
Важно отметить, что банки обязаны соблюдать требования законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Однако, необходимо обеспечить баланс между выполнением этих требований и защитой прав и интересов клиентов.
«Для минимизации рисков блокировки счетов, следует заранее уведомлять банк о планируемых операциях, которые могут быть расценены как подозрительные, предоставлять подтверждающие документы о законности происхождения средств и характере деятельности. Также, стоит избегать использования карт для операций, не соответствующих их прямому назначению, и не проводить крупные суммы через личные счета, если они предназначены для предпринимательской деятельности», – комментирует профессор Ставропольского филиала Президентской академии Бабина Елена.
Источник: mk.ru
