На официальном ресурсе для публикации проектов нормативных актов опубликован документ, подготовленный Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ. Он регламентирует механизм взаимодействия между банковскими операторами и операторами связи в ситуациях, когда клиенты лишаются средств из-за действий мошенников.
Эта инициатива является логическим продолжением «второго антифрод-пакета» законов (№ 210-ФЗ и № 199-ФЗ от 26.06.2026). Согласно этим нормам, финансовые организации и операторы связи обязаны компенсировать ущерб, если они проигнорировали требования по защите транзакций от несанкционированного доступа. Ответственность для них наступает в случае игнорирования специального комплекса мер по противодействию мошенничеству, именуемого антифрод-процедурами.
Пострадавшему необходимо уведомить банк о несанкционированном переводе, и банк проверит транзакцию на наличие признаков мошенничества. Если финансовая организация визуально не выявила признаков мошенничества, она в пятидневный срок передает данные оператору связи. В запросе указываются ФИО клиента, детали транзакции, реквизиты получателя и номера телефонов, с которых велась коммуникация с жертвой.
Ответственность оператора связи наступает, если: телеком-компания в ходе внутреннего расследования выявит факт пропуска подозрительного вызова или сообщения. В таком случае оператор обязан выплатить клиенту компенсацию (при соблюдении условий, прописанных в ФЗ № 41 от 01.04.2025 «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).
Проект также определяет регламент сверки данных и подтверждения принадлежности номеров. Процедура выплат строго регламентирована: на это дается месяц (или два, если перевод был международным). Взаимодействие между банками и операторами будет происходить через государственную информационную систему, что исключает потерю данных.
Безусловно, сама концепция этого нового правового инструмента абсолютно справедлива, так как имеет целью создание эффективной системы защиты прав тех, кто пострадал от мошеннических действий.
Стоит обратить внимание на ряд моментов, которые содержат в себе определенные риски. Внедрение новых правил может потребовать значительных финансовых затрат на обновление систем и обучение сотрудников, что, в свою очередь, может привести к сбоям в обработке запросов. Удорожание услуг банков и операторов связи в таком случае предполагается априори. Необходимо просчитывать заранее этот негативный эффект.
Если правила не будут четко прописаны, это может привести к различным трактовкам и спорам между операторами и клиентами, что усложнит процесс возмещения.
Операторы могут столкнуться с увеличением числа обращений и жалоб от клиентов, что создаст дополнительную нагрузку на их службы поддержки.
Если процесс возмещения будет недостаточно защищен, это может привести к новым схемам мошенничества, где недобросовестные лица будут пытаться получить возмещение за несуществующие переводы.
Эти риски требуют внимательного анализа и обсуждения до внедрения окончательной версии постановления.
Доцент Ставропольского филиала Президентской академии Геннадий Шевченко обращает внимание на важный нюанс. Расходы на выплату компенсаций, по сути, — ответственность банка или оператора связи. Ответственность — это неблагоприятные последствия, которые могут выражаться, в данном случае в уменьшении имущественной сферы лица, к которому ответственность применяется.
Возникает вопрос: смогут ли банки, и операторы связи перекладывать эти расходы на потребителя, увеличивая стоимость оказываемых услуг? В документе об этом ничего не сказано. Но если это допустимо, то таким образом ответственность транзитом переводится на всех потребителей услуг, что, согласитесь уже не имеет никакого отношения к ответственности субъектов, допустивших нарушения. Было бы справедливо, если бы правительство прямо указало в этом документе на запрет включения таких расходов в себестоимость услуг.
