Реклама в интернете назойливо предлагает полное списание долгов. Это действительно можно сделать по закону, и всё больше людей этим правом пользуется. С начала года почти 9 тыс. жителей Ставрополья стали банкротами. Но какой ценой они освободились от обязательств, узнала «Победа26».
«Работаю по-чёрному»
Житель Пятигорска Андрей завершил процедуру банкротства в сентябре этого года и освободился от кредитов, платежи по которым «съедали» большую часть зарплаты.
Раньше он не понимал толком, как работают банковские инструменты, поэтому и попал в долговую кабалу. Он гасил минимальные платежи, а «тело» каждого займа почти не уменьшалось. Зато он брал новые.
«Первый кредит появился в конце 2021 года. Я купил дорогой ноутбук на неплохих условиях»,
— рассказывает молодой человек.
Он взял ещё пару кредитов и открыл кредитную карту. Платежи по ним были сносными: получая 50-60 тыс. рублей зарплаты, Андрей выплачивал около 13 тыс. рублей в месяц.
Потом взял крупный кредит на ремонт квартиры бабушки, и общий долг вырос с 350 тыс. до 1,2 млн рублей. Сумма минимальных платежей по всем займам достигла 22 тыс. в месяц. Это тоже было ещё терпимо.
«Однако „условия мелким шрифтом“ по кредитной карте в январе 2025 года подняли мой минимальный платёж с 6 тыс. рублей в месяц до 35 тыс., что уже было практически нереально совмещать с зарплатой»,
— объясняет молодой человек.
Сим-карты, взыскание долгов без суда, новации для нотариусов и брокеров: как ноябрь изменит жизнь ставропольцев
Некоторые из его друзей успешно прошли процедуру банкротства, и Андрей тоже решился.
«Вышло мне это приблизительно в 170 тыс. рублей, включая работу юристов, финансового управляющего и все-все справки, которые я собирал почти четыре месяца в налоговой, ПФР, ГАИ и МФЦ»,
— подсчитал свежеиспечённый банкрот.
Сейчас он на этапе реализации имущества, который будет длиться полгода, до марта. Счета Андрея заблокированы, продавать и покупать что-то официально он не может, а если поступит доход, то деньги свыше прожиточного минимума направят на погашение долгов.
«С марта у меня будет только одно ограничение: 5 лет я должен предупреждать банки о том, что обанкротился. Запрет руководить финансовыми организациями или отделами на меня не повлияет, потому что я работаю в другой сфере. Да и банки, судя по опыту моих знакомых, не обращают внимания на банкротство. Одна подруга сразу после банкротства без проблем открыла ИП и сразу получила предложение о кредите в миллион рублей»,
— рассказывает парень.
Многие пытаются гасить кредиты новыми и всё больше погружаются в долги
И всё же ситуацию он считает неприятной. Ему пришлось уволиться с официальной работы и шабашить в творческой сфере «по-чёрному» — без стажа, формирования пенсии и юридической защиты.
В будущем он собирается поставить себе самозапрет на кредиты и пользоваться только своими средствами.
Чем проще, тем больше
За девять месяцев 2025 года, по данным управления Росреестра по Ставропольскому краю, 8818 жителей признаны банкротами, хотя за весь прошлый год таковых было лишь 9677.
Разоряющихся становится всё больше с тех пор, как федеральный закон в 2015 году разрешил людям освобождаться от долгов, как и предприятиям.
Сначала это можно было делать только через арбитражный суд. В 2020 году правительство упростило процедуру для тех, чьи долги не превышают миллиона рублей и с кого уже пытались взыскать средства приставы. Такими случаями стали заниматься МФЦ.
Информация о каждом банкроте заносится в открытый для всех Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — «Федресурс».
Чаще всего люди оказываются должниками перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.
Например, недавно МФЦ признал неплатежеспособной 59-летнюю жительницу Железноводска, с которой взыскивали около 850 тыс. рублей три профессиональные коллекторские организации из Свердловской области, Ростова-на-Дону и Ставрополя. А 64-летний житель Минеральных Вод получил освобождение от 800 тыс. рублей долга перед тремя банками и двумя микрофинансовыми организациями через арбитражный суд края.
Если совести нет
Банкротиться стоит только тем, кто попал в сложную ситуацию по достаточно уважительной причине, считает ставропольский адвокат Игорь Усков. Например, затевал бизнес-проект, который прогорел, или набрал долгов по указанию мошенников. Дело в том, что при банкротстве в суде придётся доказывать свою добросовестность и при получении чужих денег, и при их расходовании.
«Если должник не сможет обосновать добросовестность своих действий, то суд, хотя и признает его банкротом, от долгов по окончании процедуры не освободит»,
— поясняет адвокат.
При этом судьи снисходительно относятся к тем, кто попадает в долговую яму по невежеству в финансовых вопросах.
В практике Игоря Ускова был случай, когда девушка решилась на банкротство, набрав массу кредитов и микрозаймов, чтобы гасить взятые ранее.
«В конце концов суммарный платёж превысил её зарплату в несколько раз. Суд установил, что все деньги уходили на погашение предыдущих займов, и освободил её от долгов»,
— рассказал эксперт.
Банкротство позволяет начать новую жизнь и не побираться на паперти
В другом случае женщина ввязалась в финансовую пирамиду, заняла массу денег у знакомых, а потом вынуждена была продать земельный участок, чтобы отдать хотя бы часть долгов. Суд посчитал её действия не разумными, но не противоправными, и аннулировал её обязательства.
Ещё один ставрополец поддался на уловки мошенников: взял кредит в банке на 1,5 млн рублей и перевёл их непонятно кому. Суд установил, что в его действиях не было злоупотребления, поэтому тоже освободил от долгов.
«А вот недобросовестные люди, действия которых причиняли вред кредиторам, остаются должниками и после банкротства»,
— добавляет адвокат.
Нет шансов освободиться от ярма у тех, кто пытается продать заложенное имущество или вывести ликвидные активы, уклоняется от сотрудничества с арбитражным управляющим и судом, то есть не отвечает на запросы либо подаёт недостоверные данные.
Подозрения суда вызывают и те, кто не может объяснить и подтвердить, куда делись деньги кредиторов, почему не исполнялись долговые обязательства, пока была такая возможность, например, при продаже имущества.
Станет ли меньше банкротов?
Число банкротств растёт по всей стране. Это беспокоит и банки, которые стали активнее предлагать мировые соглашения людям с просроченной задолженностью, и государство. В стране уже ввели практику самозапретов на выдачу кредитов, а с января 2026 года новые законы ужесточат правила оценки платежеспособности заёмщиков и рекламы услуг посредников при банкротстве.
Больше никаких займов: как ставропольцы могут установить самозапрет на кредиты — карточки
При выдаче кредитов и займов будет учитываться исключительно официальная информация. А в объявлениях о банкротстве запретят обещать полное освобождение от долгов и рассказывать о лазейках, как не платить налоги и другие обязательные платежи. Реклама будет обязана указывать на негативные последствия: ограничения на кредиты и повторное банкротство в течение 5 лет. Должников надо будет призывать обратиться сначала к кредитору.
Эти законы приняты на фоне уже упавших из-за высоких ставок банков показателей потребительского кредитования. В третьем квартале 2025 года жители Ставрополья взяли в два раза меньше займов, чем за такой же период прошлого года, сообщало Национальное бюро кредитных историй.
Аналитики одного из крупных банков прогнозируют, что число банкротств с учётом всех этих обстоятельств будет сокращаться.
«Вторая рука» в битве с мошенниками: у ставропольцев появилась новая возможность защитить сбережения
Арбитражный управляющий из Ставрополя Александр Джамбатов не склонен к оптимистичным прогнозам из-за сложного экономического положения в стране.
По его словам, очень многие банкротятся после перевода денег мошенникам, хотя для этого им сначала приходится добиться признания потерпевшим по уголовному делу. И всё больше людей оказываются должниками не перед банками, а перед налоговой службой, предприятиями ЖКХ, перед другими людьми, у которых заняли денег.
Часто причиной разорения становится перевод мошенникам
Даже на разорённых людях, добавляет он, делают деньги. Работа арбитражного управляющего для физлица стоит 25 тыс. рублей, но к этой сумме добавляется масса обязательных платных публикаций. Например, человек должен по закону дать объявление о своём банкротстве в конкретной федеральной газете, и эти несколько строк стоят сейчас от 12 тыс. рублей. Арбитражный управляющий обязан постоянно обновлять информацию по делам на «Федресурсе», который ведёт крупное информагентство. За это тоже надо платить. Поэтому в целом работа управляющего обходится банкроту в 40-50 тыс. за весь процесс.
Александр Джамбатов считает, что при таких расходах имеет смысл банкротиться при долгах не менее 500 тыс. рублей. Тем, у кого суммы меньше, надо попробовать другие способы решения проблемы, тем более, что сами кредиторы заинтересованы вернуть деньги, пусть и с отсрочкой платежей.
Авторы:Светлана Болотникова
Источник: pobeda26.ru
