Профессиональные взыскатели, наделенные полномочиями напоминать должникам о просроченных платежах и помогать им находить варианты оплаты по долговым обязательствам, порой переходят границы дозволенного, нарушают законодательство. Как защитить себя от незаконных действий при возврате просроченной задолженности от банков, коллекторских или микрофинансовых организаций и куда обращаться за квалифицированной помощью, рассказала корреспонденту «STV-Kray.ru» начальник отдела контрольно-надзорной и разрешительной деятельности ГУФССП России по Ставропольскому краю Светлана Рожкова:
– Светлана Сергеевна, какие организации имеют право заниматься взысканием долгов?
– № 230-ФЗ дает четкое определение юридических лиц, которые могут осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности. В законе указано, что с должником могут взаимодействовать только кредитор, в том числе новый кредитный представитель кредитора.
Все они должны быть зарегистрированы на территории Российской Федерации. При этом коллекторские компании обязаны быть внесены в государственный реестр, который ведет ФССП России. Для этого им необходимо подать к нам пакет документов и оплатить госпошлину в размере 100 тысяч рублей, а также выполнить иные требования указанного федерального закона.
Отдельно отмечу, что этот закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности должников и распространяется не только на банки и кредитные организации, но и на микрофинансовые организации.
– Сколько коллекторских агентств зарегистрировано в Ставропольском крае, где можно увидеть их перечень?
– На сегодняшний день в нашем регионе включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, 11 организаций.
С полным перечнем зарегистрированных в России организаций можно ознакомиться на официальном интернет-сайте Федеральной службы судебных приставов в подразделе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций» и раздела «Сервисы».
В разделе «Сведения, содержащиеся в перечне кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц» можно получить сведения о праве банков, МФО и других организаций осуществлять взаимодействие с гражданами при взыскании просроченной задолженности.
— Какие действия вправе осуществлять коллекторские организации, банки, МФО при возврате просроченной задолженности?
— Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вводит определенные требования к работе юридических лиц и позволяет им общаться с должниками лишь несколькими способами: путем телефонных переговоров или направления писем, личных встреч, направления смс, а также голосовых сообщений. При этом в Законе также есть и ограничения по всем вышеуказанным разрешенным способам общения.
Например, лично встречаться с должником можно не более одного раза
в неделю, звонить не чаще 1 раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В рабочие дни контактировать можно с 8 утра и до 22 вечера, а в выходные дни с 9 утра до 20.00. Смс и голосовые сообщения можно направлять должнику не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.
Отмечу, что частота и иные способы взаимодействия между кредитором и должником могут быть предусмотрены соглашением, которое может быть подписано между ними в виде отдельного документа при решении вопроса о реструктуризации долга.
Кроме того, общаться с должником может «Робот-коллектор» (автоматизированный интеллектуальный агент) Он рассказывает информацию о задолженности и сроках погашения, все разговоры записываются. Предусмотрена возможность переключения на «живого» сотрудника. Взаимодействие с помощью «Робота-коллектора» учитывается наравне со звонками и является непосредственным взаимодействием.
Также коллекторские агентства, банки и МФО могут отправлять должнику информацию о задолженности через портал «Госуслуги» при условии, что программное обеспечение компании подключено к госпорталу, а должник дал свое согласие на получение таких сообщений. В течение календарного месяца (с 1 по 30 число) количество обращений по одному обязательству не должно превышать двух сообщений.
Дополнительным способом взаимодействия является направление гражданам письменной корреспонденции, доставляемой по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными курьерскими службами без непосредственного взаимодействия с ним.
— Ранее редко кто из звонивших представлялись должникам. В этой части что-то изменилось?
— С 1 февраля 2024 года сотрудник организации по взысканию долгов (коллекторское агентство, МФО или банк) при каждом обращении к должнику должны сообщать следующую информацию:
имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией (если код не присвоен, указывается ФИО);
полное наименование кредитора;
информация о задолженности (с указанием ее размера, структуры).
Раньше сотрудники должны были только представится и назвать организацию.
С февраля 2024 года кредитор обязан уведомить заемщика о продаже просроченной задолженности не позже пяти рабочих дней после заключения договора одним из следующих способов: через почту, нотариуса, портал «Госуслуги» или лично под роспись. Допускается уведомление по электронной почте, если она указана в кредитном договоре. Также кредитор обязан разместить сообщение о продаже на Федресурсе.
– Часто ли обращаются граждане в службу судебных приставов с жалобами на противоправные действия профессиональных взыскателей?
– В прошлом году Главным управлением принято к рассмотрению 428 обращений граждан на неправомерные действия коллекторов. На сегодняшний день – уже 488. В основном жители Ставрополья жалуются на превышение количества телефонных звонков, текстовых сообщений, на контакты с третьими лицами – родственниками, друзьями, соседями, на взаимодействие с должником после получения заявления о взаимодействии через адвоката.
Кроме того, беспокойство граждан вызывает некорректное поведение во время разговоров, оказание психологического давления, в том числе введение в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника. Порой коллекторы угрожают возможностью применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.
— Что делать гражданам, если, по их мнению, представители организации, занимающейся взысканием просроченной задолженности, действуют незаконно?
— По вопросам нарушения прав при осуществлении деятельности
по возврату просроченной задолженности можно обратиться в Главное управление ФССП России по Ставропольскому краю одним из следующих способов:
— посредством письменного обращения или в ходе личного приема по адресу 355017, г. Ставрополь, ул. Маршала Жукова, 46,
— через интернет-приемную на официальном сайте Главного управления r26.fssp.gov.ru и портал Госуслуг,
— по тел: 8 (8652) 23-27-62, 23-49-90,
— обратиться в ближайшее подразделение ГУФССП России по Ставропольскому краю (адреса можно найти на сайте r26.fssp.gov.ru).
При подаче заявления к нему следует приложить документы и материалы,
содержащие в том числе сведения об имеющихся кредитных обязательствах, наименование организации, номера телефонов, с которых поступали звонки и смс-сообщения, Ф.И.О. физических лиц, осуществляющих взаимодействие, а также полные контактные данные заявителя для связи. По каждой жалобе в обязательном порядке проводится проверка.
— Какое наказание предусмотрено для недобросовестных сотрудников и организаций при взыскании просроченной задолженности?
– За противоправные действия в сфере возврата просроченной задолженности для лиц, их совершивших, предусмотрена административная и уголовная ответственность.
Так, за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности лицо подлежит привлечению к административной ответственности по статье 14.57 КоАП РФ. Санкция за такое нарушение предусматривает административный штраф, дисквалификацию должностного лица или приостановление деятельности для юридического лица.
Строгость санкций варьируется в зависимости от субъекта правонарушения, тяжести содеянного и наличия ранее совершенных правонарушений. Например, размер штрафа, если взаимодействие осуществлялось непосредственно кредитором или юридическим лицом, включенным в государственный реестр, может составить от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. А если взаимодействие осуществлялось лицом, неправомочным на такое взаимодействие, то сумма штрафа составит от 200 тысяч до 2 миллионов рублей.
Кроме того, три года назад Уголовный кодекс Российской Федерации дополнен статьей 172.4, в соответствии с которой за незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности предусмотрена уголовная ответственность в виде штрафа в размере от 300 тысяч до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, принудительных работ на срок до 5 лет, либо лишения свободы на срок до 5 лет, а при отягчающих обстоятельствах – до 7 лет.
Уголовное преследование по уголовным делам о преступлениях, предусмотренных статьей 172.4 УК РФ, отнесено к компетенции органов внутренних дел Российской Федерации.
